最後更新時間： 2024 年 05 月 20 日
本篇文章將會分享大部分 Wise 的使用情境，如果你想從國內匯款到國外、從海外提領回國內、在線上購物使用 Wise 、或者是你想用 Wise 入金到美股投資券商平台省手續費，這篇文章應該都可以幫助到你。
如果你是要到海外留學/長住/旅遊，或是你在國外接案打工有國外收入要匯款回國內、甚至是你想從入金到美股券商 TD Ameritrade 進行投資，本篇文都值得你看看！
提供方便快速的跨國匯款功能，並且有實時的匯率轉換跟較低的手續費，對於有海外留學、國外旅遊或是進行海外投資等等需求的人來說，是首選的匯款管道！
- 透明的收費方案
- 快速的匯款 / 收款服務
- 高度的安全性
- 介面簡潔明瞭，快速上手
文章目錄
什麼是 Wise？
Wise（前 TransferWise）是一個國際匯款服務的供應商，它提供了很方便快速的跨國匯款功能，並且有實時的匯率轉換跟較低的手續費～
對於有海外留學、國外旅遊或是進行海外投資等等需求的人來說，是首選的匯款管道！
Wise 的創立故事
Wise 的創立故事，要從兩位創辦人 Taavet 和 Kristo 的故事說起：
- 在英國工作的賺取英鎊的 Kristo ，每個月固定要使用歐元支付愛沙尼亞的房貸。
- 在愛沙尼亞的 Skype 上班賺取歐元的 Taavet ，跟 Kristo 相反，他需要英鎊來支付在倫敦居住生活的開銷。
為了減少長期跨國換匯所支付的高額服務費、手續費，他們相約私下進行貨幣兌換：
- 以當天路透社的匯率為基準
- Kristo 將英鎊存入 Taavet 的英鎊帳戶
- Taavet 則將歐元存入 Kristo 的歐元帳戶
這樣一來一往不僅避免掉了高額的銀行服務費、手續費，也讓兩人可以更快速的換到自己所需要的帳款。
憑藉著這個理念，他們兩位最終創辦了 Wise ，讓各地有國際匯款需求的人，擁有了一個手續費低廉、換匯交易方便快速的平台。
Wise 的服務項目
- 國際匯款
- 開設多貨幣帳戶
- Wise 卡（台灣尚未開放）
- 大額匯款
- 收款
- 顯示即時匯率
- Wise 商業帳戶
Wise 的運作方式
Wise 如何運作？ –
Wise 是透過 Peer-to-Peer （點對點）的方式進行，換而言之就是 User-to-User（使用者對使用者）。
假設今天小明要將美元換成歐元，Wise 作為平台在每一個支援貨幣的國家都開設了銀行帳戶。當大家有換匯需求時就會遵循以下步驟：
- 發出換匯需求：小明在平台上操作發出換匯需求（美元換歐元），並將美元匯款到 Wise 的美元帳戶
- TW 平台媒合：Wise 在平台上尋找其他換匯需求與小明相反（歐元換美元）的使用者，進行媒合
- 換匯成功：最終小明的美金會轉到其他使用者的美金帳戶，而其他使用者的歐元則會匯入小明的歐元帳戶，以此完成了換匯，並且巧妙避開銀行端所收取的高額手續費
Wise 安全嗎？
Wise 從2011年1月創立至今，目前已經有超過 1600 萬個客戶。
而 Wise 的安全性受到合法監管局的全面監管，在每一個支援的國家都有特定的監管局做監管，可參考以下敘述或者直接到：
- 澳洲：受到 ASIC(澳洲證券和投資委員會) 監管
- 比利時：比利時國家銀行(NNB)認可
- 加拿大：擁有金融管理局(AMF)的貨幣服務業務(MSB)許可
- 香港：受到香港海關監管，許可為貨幣服務運營商(MSO)
- 印度：由印度儲備銀行(RBI)批准
- 印尼：被英國金融行為監管局設定為電子貨幣機構(EMI)
- 日本：受到關東地方財政局監管
- 馬來西亞：視為匯款業務
- 紐西蘭：受到內政部(DIA)監管
- 新加坡：受到新加坡金融管理局(MAS)許可
- 英國&歐洲經濟區：被英國金融行為監管局設定為電子貨幣機構(EMI)
- 美國：在金融犯罪執法網絡(FinCEN)註冊，受到每個州監管機構監管
- 阿拉伯：受到阿布札比全球市場(ADGM)金融服務監管局(FSRA)監管
簡單來說就是：
Wise 使用者數量非常多，在各國都受到金融機構監管/批准，可以放心使用！
Wise 適用的情境與對象
如果你有以下的需求，或是符合某個使用情境，那你非常適合使用 Wise 來做跨國換匯轉帳：
- 使用外幣需求：
- 在國外留學/長住，需要換匯當地貨幣來使用
- 短期到國外旅遊，需要到當地提領現金或消費
- 國外收入需求：
- 在網路上接案或者在國外打工，要將國外收入匯款回國內
- 跟我相同，有國外聯盟行銷的收入
- 發放跨國薪資需求：
- 如果你是企業主，要跨國發放薪資，也可以使用 Wise 來減少手續費
- 投資需求：
- 如果你有在投資國外美股，使用的券商又剛好是 TD Ameritrade ，Wise 可以讓你只花 1.4 美元手續費就可以入金到券商
Wise 支援的國家跟貨幣
Wise 支援超過 40+ 種貨幣、160+ 個國家做貨幣轉帳。
貨幣支援清單、國家支援清單：
Wise 的匯率和手續費
匯率
Wise 使用真實的中間匯率（也就是銀行間的匯率）進行匯款。所以當我們使用 Wise 匯款使可以獲得最好的匯率數據！
詳細的匯率，可以使用官網的查看喔。
手續費
Wise 匯款時需要支付一筆固定的費用跟指定百分比的費用，這些費用會根據你的匯款金額、匯款的起始國家、收款國家而有所不同。
如果要精確計算，可以使用 Wise 提供的查看相關的手續費用。
Wise 優缺點
優點
- 介面簡潔明瞭，可以快速上手
- 匯款整體手續費較低（比電匯手續費便宜）
- 透明的收費方案
- 提供快速的匯款 / 收款服務
- 擁有高度的安全性！
- 提供手機 app，方便隨時隨地使用
缺點
- 匯款的速度每個國家不一
Wise 註冊開通帳戶教學
正式開戶前，請先準備好以下物品：
- 手機（先下載好 Wise App）
- 身分證明文件（身分證、健保卡、護照）
- 信用卡 / 金融卡
Wise 註冊教學
step 1
點擊下方連結，進入到官網填寫 Emailstep 2
選擇「Personal account」step 3
開啟下拉選單，選擇「Taiwan」Where do you live most of time? 你多數時間居住在哪裡？
step 4
輸入電話號碼，準備收取驗證碼簡訊step 5
輸入簡訊驗證碼step 6
設定密碼step 7
點擊「Take a look around first」完成註冊！
也要記得去電子信箱中確認電子郵件地址喔～
由於使用者的畫面還是英文的，接下來提供更換語言的教學：
step 1
進入到 Wise 後台，點擊右上角人像step 2
選擇「Settings」step 3
點擊「Language settings」step 4
選擇「繁體中文」step 5
完成更換語言！Wise 開通美金帳戶教學
step 1
進入到 Wise 後台點擊右上角人像，點擊「完成帳戶設置」step 2
確認開戶步驟，點擊繼續備註：第一次開戶時會需要在帳戶內增值美金 20 元（非手續費或開戶費，後續可自由使用，不用擔心～）
step 3
選擇會使用的貨幣這邊可以根據你真實會使用到的貨幣做選擇。
step 4
填寫基本資料step 5
輸入居住地址step 6
點擊添加付款方式step 7
選擇一個付款方式，這邊我使用「扣賬卡（金融卡）」示範step 8
接下來會跳到驗證的步驟，選擇「掃描二維碼（QRcode）」，使用手機掃描以下將會到手機操作，電腦可以先放旁邊
step 9
選擇國家以及可以驗證身份的文件類型，點擊「繼續」step 10
點擊拍照接下來就可以使用相機為證明文件拍照：
step 11
完成拍照後，確認圖片是否清晰，點擊「提交」step 12
真人驗證，使用手機對臉部進行拍攝完成後就會顯示下方的畫面，我們就可回到電腦操作啦～
step 13
繼續到增值步驟，選擇一個開戶目的step 14
選擇預計每年用 Wise 匯送多少錢step 15
輸入扣賬卡（金融卡）的付款資訊step 16
選擇「我不是美國公民，也沒有SSN或ITIN」step 17
點擊「繼續」step 18
完成扣賬申請！但這邊並非正式完成，還需要等到 Wise 有確認收到款項才算正式開戶完成喔！
點擊到帳戶資料，可以看到還顯示「正在驗證你的身份」，表示尚未正式完成美國帳戶的開戶
後續大概等了 2 天左右，終於等到了 Email 通知美金帳戶可開始使用的來信！這樣就表示完成開戶囉～
Wise 使用教學
基本上使用電腦開完戶後，後續的匯款、收款等等都可以在手機上操作，因此下面會使用手機進行教學。
如何使用為 Wise 帳戶增值？
step 1
開啟 Wise，點擊「增值」step 2
選擇要新增的金額以及付款方式付款方式因為開戶時已經有新增一個了，這邊可以使用同一張卡增值，或是新增新的付款方式都可以喔。
step 3
輸入卡片的安全代碼step 4
完成！接下來回到主頁，就可以看到新增後的餘額囉！
如何提領美金，匯款到台灣外幣帳戶？
Wise 也可以將美金匯款到台灣的銀行帳戶（台幣帳戶、美金帳戶皆可），但如果持有的銀行可申請外幣帳戶，建議可以開一個外幣帳戶再透過 Wise 轉過去。
如果是台幣帳戶，有可能會有額外的代理費以及根據銀行自己訂的轉換匯率才又匯入到台幣帳戶中！
step 1
開啟 Wise，點擊「匯款」step 2
選擇 Wise 美金帳戶作為發款帳戶step 3
輸入要發送（提領）的金額，點擊繼續在這一步驟，可以確認扣除手續費後，實際收到的金額
step 4
選擇「添加收款人」step 5
點擊「輸入銀行帳戶資料」step 6
選擇「自己」step 7
選擇「SWIFT」作為銀行帳戶資料step 8
輸入要收款帳戶的相關資料- 全名：這邊請輸入英文全名
- SWIFT / BIC 代碼：每間銀行分行都有自己專屬的 SWIFT 代碼，這部分可以上 Google 去搜尋，例如：我的銀行為富邦中崙分行，我可以直接在 Google 上輸入「富邦銀行中崙分行 SWIFT 代碼」，就可以找到囉！
- IBAN / 帳號：這邊直接輸入收款帳戶的帳號即可
step 9
選擇轉帳原因step 10
確認轉帳資料！確認完畢後點擊「確認及發送」step 11
匯款請求完成！這部分尚未完成匯款喔～會因為匯款的國家、銀行等等而有不一樣的工作等待天數
接下來就可以看到下面的進度頁面，顯示「款項正在處理中」
後續我大約等了 3 天，收到了富邦銀行的簡訊通知，富邦也主動來電跟我確認匯款性質，確認後就正式收到款項啦！
完成匯款後，Wise 上面的狀態也會動更新：
如何提供別人 Wise 帳戶進行收款？
step 1
開啟 Wise，點擊右下角「付款」step 2
點擊「你的 Wisetag」step 3
接下來只要把這邊的資訊給對方，就可以進行收款了！如何新增 Wise 好友？
step 1
開啟 Wise，點擊「收款人」step 2
點擊「添加收款人」step 3
選擇收款人貨幣step 4
點擊「搜尋Wise」step 5
輸入對方的 Wisetag 就可以加入好友Wisetag 可以在下面這邊找到！
如何使用 Wise 轉帳給其他 Wise 用戶？
step 1
開啟 Wise，點擊收款人step 2
選擇收款人step 3
選擇要進行匯款的帳戶step 4
輸入匯款金額，點擊繼續Wise 帳戶間的匯款是不用手續費的！
step 5
確認匯款資料，點擊「確認及發送」step 6
完成！Wise 帳戶間的匯款是可以立即性的執行，因此不用等待。
匯款進度如下：
【實測】PayPal 如何匯款轉帳到 Wise 帳戶?
你也是有國外收入、PayPal 中有餘額但不知道該如何運用，被扣高額提領手續費感到很心疼的人嗎？
下面帶大家將 PayPal 的餘額提領至 Wise 帳戶（會被扣2.5%手續費），提領成功後可以利用 Wise 來入金到美股券商進行美股投資（省掉台幣換匯匯差以及電匯的手續費用），將餘額做到最有效的利用。
如果你有類似的需求，歡迎繼續看下去！
為何要提領 PayPal 餘額至 Wise 帳戶 ？
PayPal 的提領高手續費及匯率一直都是大家常討論的議題，而大部分講到跨國換匯的匯率都會提到 這個平台。
該平台採用類似買賣媒介的方式，將有換匯需求的使用者們進行媒合配對，在平台上協助雙方進行換匯（事實上只是兩個使用者透過平台來交換幣種），也是因為這樣免去了換匯的匯差，讓 。
而我自己因為有長期的國外收入，大部分廠商是透過 PayPal 來支付薪資或貨款給我的，那些存放在 PayPal 的錢一直讓我很煩惱，常常思考有沒有什麼比較好的運用方式。
我個人目前常運用 PayPal 餘額的方式
我個人 PayPal 餘額常見的用途主要有三個：
- 支付工作相關的國外服務費用：如 Setapp（Mac 電腦的軟體訂閱服務）、Cloudways（架站主機商）、NameCheap（架站網域商）、Canva（製圖設計軟體） 等
- 支付國外的相關娛樂服務費用：如 Nintendo Switch Online 會員、買 Switch 遊戲等
- 幫熟識的朋友支付以上費用：請對方給我台幣（變相換匯省手續XD）
基本上 PayPal 對台灣的支付管道來說還是不太方便的，不過如果用來購買或訂閱國外的服務與軟體，其實也是蠻實用的。但每次 PayPal 有餘額，我都會當作額外收入拿去買 Switch 遊戲，因此也不斷在想辦法把餘額轉移到更實用的地方，也避免自己亂消費。
PayPal 餘額匯款至 TransferWise 有什麼好處？
其實以台灣地區來講，PayPal 餘額就算提領匯款至 Wise 還是一樣會被扣除 2.5% 的手續費，其實與提領至玉山的外幣帳戶是一模一樣的，並沒有太大的優勢。
有些國外的教學文是說提領至 Wise 不用錢，但目前我嘗試都是需要費用的。如果有人有嘗試到免手續的方法，歡迎底下留言告訴我！
因此本文主要是給有在使用 TD Ameritrade 進行美股投資的投資人，若你跟我一樣 PayPal 有閒置餘額的話，可以透過本文方式將餘額提領至 Wise 帳戶，就能直接入金免去電匯費用了！
而提領到 Wise 我有想到的兩項優點我簡單列在下方：
- 入金投資美股：Wise 可以用超低手續費（1.05美金）直接入金到 TD Ameritrade 進行美股投資
- 繼續跨國轉帳換匯：如果後續還有跨國的轉帳或換匯需求，利用 Wise 來做轉帳與換匯會比較划算
如果你也有類似的需求，那歡迎參考這篇文章的經驗跟作法，並且先從小額開始嘗試轉帳唷！（我在過程中轉帳被退回一次、Wise 收款帳戶被修改一次，後來才成功的，因此建議大家都從小額開始嘗試！）
PayPal 轉帳至 Wise 步驟概覽
PayPal 要轉帳至 Wise 大致上的步驟為：
- 準備帳戶：準備好 PayPal 以及 （沒有的話請去辦一下）
- 開始提領：在 PayPal 開啟轉帳提領的畫面
- 取得轉帳資訊：到 Wise 開啟美金帳戶資訊（ USD Balance）
- 輸入資訊：PayPal 提領時輸入 ACH 路由號碼（ACH Routing Number）以及帳戶號碼（Account Number），這邊我第一次肉身轉帳輸入成 Wire Transfer 的路由號碼，所以失敗，。
- 等待提領結果：提領等待1-3工作天（實際時間大約 1 周內會匯達，失敗也會 1 周內退回本金與手續費到 PayPal ）
2021年初 Wise 收款銀行轉換中
Wise 在2021年初有通知他們正在更換收款銀行的過渡期，目前在 Wise 版面會看到新舊兩個收款銀行資訊。新的收款銀行 ACH 與 Wire Transfer 的兩種匯款方式的 Routing Number 將會改為同一個，建議大家使用最新的那個收款銀行資訊，也更方便！
下圖可見 Wise 的通知信件：
PayPal 餘額提領肉身實測
（失敗）實測一、從 PayPal 嘗試轉帳 10 美金到 Wise
本次提領因為使用到 Wire Transfer 的 Routing Number，因此轉帳失敗，純粹提供大家整個流程以及與客服洽談的流程，請勿跟著操作！
如果想直接查看成功的提領案例，請跳轉至 與 唷！
step 1
開啟 PayPal 畫面step 2
點擊左方提領付款step 3
點擊連結銀行step 4
看到需要美國銀行帳戶資訊step 5
開啟 Wise 準備取得收款銀行資訊step 6
點擊左方 USD Balancestep 7
點擊紅框處來開啟 USD 帳戶資訊step 8
查看 USD 帳戶資訊step 9
將 Wise USD 帳戶資訊輸入到 PayPal 提領銀行資訊中step 10
驗證手機安全檢查step 11
連結銀行帳戶成功step 12
選擇要提領美元的綁定銀行帳戶step 13
輸入提領金額（用十美金進行第一次測試）step 14
確認提領資訊及提領時間step 15
12/29 確認送出提領step 16
可以到交易活動查看提領申請step 17
點進去可查閱詳細提領申請資訊step 18
1/6 收到 PayPal 通知表示提領失敗step 19
提領失敗 PayPal 會將手續費及本金全額退還step 20
1/8 首先先詢問 Wise ，請我與 PayPal 確認轉帳是使用 ACH 還是 Wire Transferstep 21
1/12 與 PayPal 確認轉帳失敗，獲得了詳細的轉帳方式及錯誤訊息step 22
1/13 將錯誤訊息給 Wise 後，得到確切回覆是要用 ACH Routing Number（成功）實測二、Wise 帳戶更新，再次轉帳嘗試
step 1
再次嘗試前收到了 Wise 更新收款帳戶的通知step 2
在 Wise 畫面上可以看到新舊兩個收款的帳戶資訊step 3
一樣先開啟 PayPal 準備轉帳提領餘額step 4
點擊提領付款step 5
點擊連結銀行step 6
輸入 Wise 新收款銀行帳戶的資訊step 7
連結銀行帳戶成功（我第一次還失敗，第二次就成功，不知原因）
step 8
選擇要提領美元的銀行step 9
輸入提領金額（第二次一樣用10美金進行測試）step 10
不知名原因收到通知提領會延遲step 11
1/14 確認送出提領請求step 12
1/19 確實在 Wise 收到了款項（成功）實測三、轉帳單次大筆金額至 Wise
因為實測第二次時就成功了，因此第三次要來正式轉帳我的大部分 PayPal 餘額到 Wise ，準備入金到 TD Ameritrade 投資美股，實測大筆金額轉帳的過程也給大家參考。
step 1
一樣先開啟 PayPal 頁面準備提領餘額step 2
點擊提領付款step 3
選擇之前綁定好有提領成功過的帳戶step 4
輸入提領金額（這次直接提領4000美金）step 5
確認提領資訊、時間及手續費100美金step 6
1/19 確認送出提款step 7
1/21 確認收到提款
結論
以上就是今天的 Wise 教學！如果你有跨國匯款、收款或是國外旅遊投資等等的相關需求，Wise 是一款很適用的工具，不但手續費低、還可以申請不同貨幣的帳戶，Wise 帳戶間的匯款 / 收款甚至無須手續費，真心推薦給你～
提供方便快速的跨國匯款功能，並且有實時的匯率轉換跟較低的手續費，對於有海外留學、國外旅遊或是進行海外投資等等需求的人來說，是首選的匯款管道！
- 透明的收費方案
- 快速的匯款 / 收款服務
- 高度的安全性
- 介面簡潔明瞭，快速上手
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